С 17 июня 2022года ставка по льготной ипотеке на новостройки составляет 7%. Длится данная программа до конца 2022 года.
Требование льготной программы – быть гражданином Российской Федерации.
Дополнительные документы (подтверждение дохода и трудоустройства) могут быть запрошены на усмотрение банка.
По данной программе есть ограничения по сумме кредита. На покупку квартиры в Москве, Питере и их областях в кредит можно взять до 12 млн руб. В других регионах – до 6 млн руб.
Данные лимиты являются максимальными именно для использования льготной ставки. Тут важно понимать – сумма кредита может быть увеличена до 30 и 15 млн соответственно. В случае увеличения – будет применена программа комбинированной ипотеки. На сумму, превышающую лимит льготной ипотеки, будет действовать либо рыночная, либо субсидированная ставка от застройщика.
Важный нюанс – минимальный первоначальный взнос – не менее 15 %. Необходимо иметь на него либо собственные средства, либо субсидию. Сюда можно включить средства материнский капитал (мат. Капитала). Правда многие банки требуют, чтобы мат. капитал переводился исключительно застройщику отдельным траншем денег, и это должно изначально быть согласовано с застройщиком. Такое требование касается только ситуации, если мат. капитал идет именно в качестве первоначального взноса. Значительно проще его использовать впоследствии для частично-досрочного погашения кредита.
Данная программа не действует для клиентов, если они уже успели воспользоваться льготными программами по сельской и дальневосточной ипотекам.
Теперь давайте поговорим о такой важной вещи как субсидированная ставка при использовании льготной ипотеки. 7% – это стандартная ставка, определенная государством. Большинство банков, для того чтобы сделать свои условия кредитования более привлекательными, дополнительно субсидируют ставку по данной программе. Например, банк «ДомРФ» дает по данной программе ставку 6,5%. Разница между стандартной государственной ставкой и ставкой, которую дает банк, компенсируется за счет резервов банка.
Также по данной программе между ведущими банками и ведущими застройщиками заключаются дополнительные договоренности по субсидированию ставки либо на ограниченный временной срок (чаще всего до конца строительства дома), либо на весь срок выплаты кредита. Например строительная компания «Самолет» по договоренности с рядом банков дает ставку 2,99% на срок кредита до 30 лет, при первоначальном взносе не менее 15%. Разницу между стандартной ставкой и субсидированной банку компенсирует непосредственно застройщик. При использовании такой программы условия кредита становятся ощутимо выгоднее для клиента. Разница в процентной ставке значимо уменьшает размер месячного платежа.
Но есть важный нюанс! По условиям застройщиков стоимость выбранной квартиры повышается на 10-20% от стартовой цены.
- повышение цены происходит на 13%. Стоимость квартиры становится 6 780 000 руб.
- размер первоначального взноса тоже увеличивается. Теперь он составляет 1 017 000 руб.
- сумма кредита у нас становится 5 763 000 руб.
- Размер ежемесячного платежа на 25 лет составит всего 27 328 руб.
- Переплата – 2 435 513 руб.
- Срок кредита – 25 лет.
Давайте сравним с расчетом по стандартной ставке льготной ипотеки на покупку той же квартиры за 6 млн.:
- Стоимость квартиры так и остается 6 млн.
- Размер первоначального взноса – 900 000 руб.
- Сумма кредита – 5 100 000 руб.
- Возьмем среднюю ставку по рынку – 6,7 %. Размер ежемесячного платежа составляет 35 075 руб.
- ПЕРЕПЛАТА!!!!! – 5 422 724 руб.
- Срок кредита – 25 лет.
Исходя из этого расчета мы видим очевидную разницу как в размере платежа, так и в сумме процентной переплаты, даже не смотря на повышение цены по субсидированной ставке. Выгода очевидна.
Другие статьи на тему льготная ипотека:
- Семейная ипотека стандартные условия, согласованные государством;
- Дополнительные льготы по ипотеке для многодетных семей.
Всем удачи! Ваш риэлтор – Анастасия Сантимова.
Предлагаю услуги риэлтора
Преимущество:
- Индивидуальный подход к клиенту;
- Помощь в оформление документов; наличие ипотечного менеджера, работающего со сложными кредитными историями.
- Анализ рынка недвижимости;
